“携号转网”服务要跟上

《携号转网服务管理规定》正式施行“携号转网”,服务要跟上

11月27日,顾客在杭州一家联通营业厅里办理携号转网。

此次音乐节共邀请了近80位各国音乐家、艺术家。现场除了音乐表演外,还有泰拳、瑜伽、滑板、涂鸦、手工艺、皮影戏等多种形式的表演。同时,音乐节期间还设有多个工作坊展出各国艺术家的艺术作品,并举办约40场主题演讲,传播环保理念。

另据《南方都市报》报道,韦博英语的一些学员已向银保监会广东监管局提出“暂停学员还贷,且不得影响学员征信记录”“终止广发银行的分期还款”等诉求。11月12日,银保监会广东监管局回复称,建议与相关方协商,或通过诉讼等法律途径解决等。

《法制日报》记者从多位通过浦发银行、招商银行办理了分期贷款的韦博英语学员处得知,这两家银行分别在10月中旬和11月中旬告知他们,银行已经对他们在韦博英语的未付账单进行了冻结处理,这意味着他们在短期内不用还款。

10月初,韦博英语因资金链断裂,其位于北京、成都、上海、广州等地多个校区拖欠员工工资,并停止运营。

西财中国家庭金融调查与研究中心副主任何欣认为,目前的问题是监管需要同步跟上,对这类教育贷款进行多主体风控审查和全过程资金监管。教育贷的消费场景涉及教育机构、学生、金融机构三方,金融机构的风控既要关注借贷者,也要关注贷款流向的教育机构,尤其要注意对教育机构的资格审查和信用评估。

以前,想要换个移动通信服务运营商可不那么容易。在移动、联通、电信手机号界限分明的时代,换运营商只能办理新号,而使用多年的老手机号弃之不用却面临诸多麻烦:银行预留号码、用手机注册的网站账户、身边朋友留存的号码都得改。一想到这些麻烦事,想要更换运营商的用户往往就此作罢。如今,新政策的推行直击用户痛点,为手机用户自由、便捷地选择运营商服务提供了可能。

给余梅提供资金的平台方是广发银行,这笔贷款分成24期,目前她还有3万多元尚未偿还。今年国庆长假后,准备去上课的她却再也没有收到课程表。看到网上的倒闭新闻后,余梅一下慌了神。

对于金融机构而言,暂停学员还贷就意味着坏账的增加。因为在教育场景中,资金机构往往一次性将钱打给培训机构,再由用户按期缴纳本息。一旦学员不满培训机构要求退款,或者培训机构跑路,还可能产生学员和金融机构、金融机构和培训机构之间的纠纷。

近日,工信部举行全国“携号转网”服务启动仪式,携号转网正式在全国提供服务。这意味着,在新政策下,符合条件的用户可自由选择移动、联通、电信等运营商,而不用变更原有电话号码。截至11月26日,全国完成携号转网用户共计323.2万户。随着携号转网在全国范围内推出,这一政策未来将方便更多用户。

“面对韦博英语跑路突发,我们也在积极与相关部门沟通,督促韦博英语作为担责方对其学员负面影响进行妥善处理。同时,为相关学员提供必要的法律援助,成立专门团队跟进事件后续处理,并对其他教育分期业务自我排查,对商户合作进行严格规范管理。”一位涉及此次韦博英语事件的第三方信用支付机构内部人士对《法制日报》记者说。

何欣建议,落实《意见》的同时,在对这类教育贷款进行多主体风控审查和全过程资金监管时,有必要进行跨部门的监管合作,比如教育部门、行政部门定期将教育机构的资质信息、工商注册信息等与金融机构共享,以便让金融机构对这类教育贷款进行动态监控。

韦博教育北京的6个校区显示全部关停,部分校区已经贴出了新的招租启事,但学员们的问题依旧没有解决。

10月12日,韦博英语创始人、韦博教育集团CEO高卫宇发布致员工的一封信称,已与多家机构沟通接收学员,但未提及如何处理部分学员通过预付款交学费留下的还贷问题。

龙 巍摄(人民图片)

本届音乐节从本月12日开始,将于16日结束。(完)

记者了解到,目前携号转网需要符合的条件大致有5项:原有手机号须为实名入网,单位证件入网的政企客户须将号码过户至自然人名下;号码处于正常使用状态;与携出方结清已出账费用或与携出方已约定缴费方式和时间;无在网期限限制协议或已解除;距离最近一次携号转网已满120日。

11月19日,余梅联系广发银行,想要停止分期支付。对方称,“一次性打款给了韦博,现在学员需要继续还贷”,如果不还,意味着她可能会被记入征信,影响个人信用。

余梅告诉《法制日报》记者:“当时想着虽然分期支付的总额比一次性全额支付要高,但是分摊到每个月的金额是自己完全能承受的。”因此,想要提升英语给自己充电的她当时几乎没有犹豫就选择了分期支付。

薛洪言分析称,培训机构并非借款人,无义务向金融机构提供详细的财务数据,金融机构只能从规模、口碑等一些外部指标进行粗略判断,难以实时追踪培训机构的经营状况。也正是在这一风控难题下,多数金融机构对教育分期业务敬而远之,但这个市场的渗透率仍有很大的提升空间。

10月21日至23日,《法制日报》记者实地走访了韦博英语在北京太阳宫、东直门和巴沟的学习中心,几乎都已人去楼空。11月7日,在韦博英语北京崇文门校区,《法制日报》记者发现室内已经搬空,大门紧锁。而在国贸校区,门外上了锁,门内有人正在搬东西。

2018年8月22日,国务院办公厅印发了《关于规范校外培训机构发展的意见》(以下简称《意见》),要求校外培训机构“收费时段与教学安排应协调一致,不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”。

置身音乐节现场,处处可以感受到主办方的“环保”用心:活动场地的大部分设施如舞台、临时生活建筑、艺术装置、商家摊位等,均由在当地采购的竹子搭建;活动期间采取无现金支付方式,所有交易使用可充值感应腕带进行支付;场内的各特色美食品牌有的以绿色蔬果作为料理,有的则为标榜零厨余的鸡尾酒吧;所有餐厅食肆全部使用可分解的餐具——盘子由甘蔗渣压制而成,刀叉用木薯制作。

“教培机构跑路,本质上并非一个金融问题,而是教育培训行业自身的问题,借款行为和培训行为是单个独立事件。要保护教育消费者的利益,更多需要依赖教育主管部门出台相关行业规范和资质要求。”薛洪言说。(本报记者 文丽娟)本报记者 文丽娟

大四毕业生刘轲对本报记者说:“我的手机号是高中毕业后到北京读大学时办理的,以前的运营商没有特别划算的套餐,现在终于可以换一家运营商了!”他先按要求编辑了一条短信发送到归属运营商,查询到自己具备办理携号转网的资格。之后又编辑短信发送过去,获取了携号转网所需的授权码,然后便带着本人有效身份证,到需要转入的运营商网点办了新卡。“整个流程还算比较顺利,现在不用担心转网后更改各种银行、网站预留信息,也不用群发好友告诉别人自己的新号了。”

换家运营商不再是难事

与余梅有类似遭遇的韦博英语学员全国各地并不少。根据“北京韦博维权群”内学员自发统计,登记的300多位在北京地区韦博英语学习中心的学员,申请退费金额累计超过800万元。韦博英语学员维权的背后,既关乎教育培训场景,又与消费分期资金提供方密切相关。这一事件将教育分期的“后遗症”再度推至幕前。

在上海、天津、成都等地的韦博机构大量关门的情况下,10月下旬,对外宣称“独立运营”的南京韦博也倒下了。同样的剧情再次上演,学员上不了课,退不了费。最惨的是,机构都跑了,学员仍要继续为它还贷。

对用户来说,携号转网可能只需简单办理相关手续,但对运营商来说,涉及到的改造工程十分庞大。为了保证携号转网后使用体验不受影响,运营商必须将与手机号捆绑的各项应用一起转网,还需对银行、保险、证券以及互联网企业等第三方平台进行同步改造。以微信和支付宝为例,以往为手机充值时,支付平台可以通过手机号码号段判断运营商,完成充值。但携号转网后,必须完成相关技术改造。目前,微信、支付宝已支持携号转网用户进行话费充值,相关应用的改造也在进行中。

此外,携号转网后收不到验证码的问题也受到运营商重视。在携号转网政策施行前,许多行业应用是通过手机号码号段来确定运营商归属的,由于新政策打乱了这一标准,出现了短信收不到的新问题。为此,中国移动、中国联通、中国电信3家运营商已经采取“兜底转发”的方式,对携号转网后送错电信企业的短信采用网间转发功能来解决。

据工信部统计,2018年中国手机用户数达15.7亿,在如此大规模用户数之间开展携号转网并不容易。周晓龙说:“携号转网是一项复杂的系统工程,时间紧、任务重、投资大、涉及面广,几乎所有的网络和业务平台都要改造、升级,几乎所有的业务流程都要重新梳理和重构,大量的业务协议都要重新修订。”

“携号转网是一项具有广泛社会影响和重大社会效益的惠民工程,将进一步推动信息通信服务更好地造福人民,同时也有利于国内通信企业不断提高网络和服务质量。未来,携号转网将促进运营商在创新业务技术、丰富服务产品等方面的进步。”周晓龙说。

泰国先锋艺术音乐节由泰籍音乐人巴尼坦(Pranitan)于2014年创立,在将嘉年华式的音乐节引入泰国的同时,着重艺术与环保理念的推广。如今,一年一度的先锋艺术音乐节已成为泰国乃至东南亚地区影响力最大的音乐节之一,每年吸引上万名世界各地音乐爱好者前来参加。

携号转网在试验和全国推行初期也遇到了一些问题。有网友表示,自己当时办理手机号时选择的是“靓号”指(含6、8等被认为有吉祥寓意的“好号”),由于存在“最低消费”与使用合约期限,在携号转网时会遇到提前解约赔付标准过高的问题。

《意见》指出,各地教育部门要加强与金融部门的合作,探索通过建立学杂费专用账户、严控账户最低余额和大额资金流动等措施加强对培训机构资金的监管。此外,对于培训对象未完成的培训课程,有关退费事宜严格按双方合同约定以及相关法律规定办理。

《法制日报》记者在中国裁判文书网搜索发现,有多个学员起诉韦博英语的合同纠纷案例,还有学员起诉了金融机构。

薛洪言认为,对于金融机构而言,在这个场景下减少风险最简单的办法就是提高合作门槛,只与头部教培机构合作,不过弊端在于头部教培机构竞争激烈、业务空间有限,要想把规模做大,还是需要与二三线教培机构打交道。

苏宁金融研究院院长助理薛洪言分析说,从合同关系的角度看,学员和培训机构签订的是培训合同,和金融机构签订的是借贷合同,二者是独立的,教育培训机构跑路不影响借贷合同的有效性。

运营商面临庞大改造工程

不过,由金融机构来把控培训机构风险的难度究竟有多大?

课停了,分期贷款是否能停?目前仍无统一解决方案。

据了解,今年3月携号转网工作启动以来,短短8个月里,移动通信行业完成了1800余项系统建设改造,开展网内网间联调联测项目超过103万个,3家移动通信运营商累计投资超过30亿元,建成了全国31省区市携号转网实时交互联动系统,率先达到了“小时级”携转效率。

携号转网后的权益保障问题也应受到重视。“要确保携号转网客户与现网客户同等条件下权益一致,同等享有全国异地办理业务、线上线下一体化服务等服务体验。”中国联通研究院高级专家周晓龙说。

《法制日报》记者梳理公开资料发现,与韦博英语合作的金融机构或互联网金融平台大多只表态会密切关注此事。

事实上,对于校外教育培训机构突然倒闭,学员学费讨要无果的问题,监管部门一直有所关注。

上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻也认为,一般情况下,学员在办理教育贷款时,该笔贷款已由金融机构全额预付给了教育机构,学员与金融机构之间为独立的借贷关系。因此,该笔贷款仍需归还,但可向金融机构申请暂时冻结分期付款或减免利息,以减轻还款责任。

李旻建议,如果已联系不到韦博英语的工作人员,可采取寄送书面通知的方式,要求终止与银行机构的贷款合同,并做好证据留存。为避免影响征信,建议在与金融机构就终止贷款达成一致前,仍按时还款。

目前,培训机构有全额支付和分期支付两种付款模式。《法制日报》记者从某教育机构工作人员处获知,一个为期一年的线上英语培训课程约为400节,学费1万多元,使用分期支付比全额支付多了近1000元。

其中,2019年7月7日的一份判决显示,在学员起诉武汉市武昌区韦博国际英语培训学校、湖北韦博文化交流有限公司退还培训费的案件中,法院认定双方签订的合同合法有效,鉴于学员提出退学退费的解除合同要求,韦博学校在庭审中亦表示同意解约,法院对双方解除合同的意愿予以认可。分歧在于,学员主张以学习课程节数为标准计算退费,韦博学校主张以消耗学习时长为标准计算退费,法院支持了后者。

去年7月,来自广东省深圳市的余梅报了韦博英语的培训课,总费用4.28万元,首付10%,也就是4280元。因韦博工作人员在推广时说“可分期付款,每月不会交很多钱”,于是她选择了分期教育贷款。

培训机构的学费少则几千元,多则几万元,甚至更贵。一些学员没有能力一次性付清,于是很多教育机构引入了教育贷款。

在这个案例中,原告的培训费用为42600元,其中31800元系学员通过百度小贷办理学费贷款后缴纳,最终法院判决韦博学校退还学员培训费30766元。

也有用户反映,自己的运营商在网协议有效期过长,协议期甚至到2050或2099年。针对这一问题,工信部信息通信管理局副局长鲁春丛表示,携号转网试运行期间发现部分企业人为设置系统障碍、违规增设携入携出条件,一些协议期限过长,提前解约赔付标准过高等问题。工信部已监督电信运营商重点整改,并将持续监督检查,保障用户体验。